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Negli ultimi anni, il mondo delle assicurazioni ha subito una trasformazione radicale grazie alla digitalizzazione. I tradizionali modelli di valutazione del rischio stanno evolvendo, dando spazio a nuovi approcci che si basano sull’analisi dei dati provenienti da veicoli connessi e smartphone. Questa rivoluzione tecnologica ha portato a una concezione del rischio non più come una semplice media statistica, ma come un profilo che si adatta e cambia in tempo reale in base allo stile di guida del conducente.
Il modello usage-based insurance (ubi)
Il concetto di usage-based insurance (ubi) rappresenta un cambiamento significativo nel modo in cui le compagnie assicurative interagiscono con i propri clienti. Questo modello non si limita a fornire una polizza standard, ma evolve nel tempo, partendo dall’educazione alla guida e culminando in una personalizzazione del rischio. Nella fase iniziale, l’obiettivo non è quello di assegnare punteggi ai conducenti, ma piuttosto di fornire loro feedback utili sul proprio comportamento alla guida. Le applicazioni telematiche, quindi, non sono strumenti di controllo, ma veri e propri coach digitali.
Il percorso verso la consapevolezza
Durante un periodo di prova che può durare da due a quattro settimane, i conducenti raccolgono dati reali riguardanti le loro abitudini di guida. Questi dati vengono analizzati tramite algoritmi predittivi che considerano variabili come frenate, accelerazioni e distrazioni. In questo modo, il conducente ha la possibilità di ricevere feedback e un punteggio visibile, ma il valore principale di questo sistema risiede nella creazione di un profilo di rischio accurato e dinamico. La compagnia assicurativa utilizza queste informazioni per formulare un preventivo più equo e competitivo.
Un nuovo approccio al marketing assicurativo
La telematica sta modificando radicalmente l’approccio delle compagnie assicurative al marketing. Dalla vendita di un prodotto, si passa a un servizio personalizzato, dove il dato di guida diventa un asset strategico. Le compagnie in grado di analizzare i comportamenti in tempo reale possono offrire polizze che si adattano alle esigenze specifiche dei clienti, instaurando così un dialogo continuo basato su fiducia e trasparenza.
Costruire relazioni durature con i clienti
Le applicazioni telematiche rappresentano il punto di contatto principale per le compagnie assicurative, trasformando ogni interazione in un’opportunità di coinvolgimento. Questo passaggio dalla polizza annuale a una relazione quotidiana consente alle compagnie di evolvere da semplici fornitori di servizi a partner digitali nel campo della mobilità. La capacità di interpretare i dati e di offrire esperienze personalizzate diventa quindi una leva competitiva fondamentale.
Verso un futuro predittivo
La convergenza tra dati, intelligenza artificiale e connettività sta ridefinendo il ruolo delle assicurazioni. Non sono più solo risarcitori, ma partner nella prevenzione. Al centro di questa evoluzione si trova il digital driver, ovvero non solo chi guida in modo sicuro, ma anche chi comprende l’impatto delle proprie azioni sulla sicurezza e sull’ambiente. Questa nuova intelligenza della mobilità si basa su una conoscenza condivisa che trasforma i dati in fiducia e valore.
La telematica non rappresenta solo un’innovazione tecnologica, ma un vero e proprio motore di cambiamento per il settore assicurativo. Le compagnie che sapranno adattarsi a questi nuovi modelli e creare un linguaggio comune con i propri clienti, basato su fiducia e interazione, saranno sicuramente quelle che guideranno il mercato nei prossimi anni. L’approccio non sarà solo tecnico, ma richiederà anche un cambiamento culturale significativo per sfruttare appieno le potenzialità offerte dalla digitalizzazione.